Cancelar deudas de tarjetas de crédito con la Segunda Oportunidad

El problema de las tarjetas de crédito: una trampa de intereses

Las tarjetas de crédito, especialmente las de tipo revolving, tienen un mecanismo que puede atrapar a quienes las usan para cubrir gastos corrientes: los intereses se capitalizan mes a mes y la deuda crece más rápido de lo que se puede pagar.

Es habitual que alguien que pidió 3.000€ en una tarjeta revolving tenga cinco años después una deuda de 8.000€, habiendo pagado religiosamente la cuota mínima todos los meses.

¿Puedo cancelar deudas de tarjetas con la Segunda Oportunidad?

Sí. Las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y minicréditos son las más fáciles de exonerar con la Ley de Segunda Oportunidad. Son créditos sin garantía real, lo que significa que no tienen ningún bien como respaldo. Si el juez concede el BEPI, estas deudas quedan canceladas completamente.

Tipos de deudas de crédito al consumo que se pueden exonerar

• Tarjetas revolving: Cofidis, Wizink, Cetelem, Vivus, Creditea...
• Tarjetas de grandes almacenes: El Corte Inglés, Carrefour PASS, Ikea...
• Minicréditos y créditos online: Vivus, Wandoo, Moneyman, Ferratum...
• Préstamos personales: de bancos o financieras
• Líneas de crédito: descubiertos en cuenta, pólizas de crédito

¿Y si el préstamo fue usurario?

Las tarjetas revolving con tipos de interés superiores al doble del tipo de interés medio del mercado son consideradas usurarias por el Tribunal Supremo. En esos casos, hay una doble vía:

1. Acción de nulidad por usura: se puede reclamar la devolución de los intereses pagados en exceso
2. Segunda Oportunidad: si la deuda sigue siendo imposible de pagar, se puede incluir en el proceso de exoneración

En muchos casos, combinamos ambas estrategias para maximizar el resultado del cliente.

¿Cuántas tarjetas o préstamos puedo incluir?

Todos los que tengas. No hay límite en el número de acreedores que se pueden incluir en el procedimiento. Lo importante es declarar todas las deudas desde el principio, sin omitir ninguna.

Ocultar deudas o acreedores en el procedimiento puede considerarse mala fe y comprometer la obtención del BEPI.

¿Y si el banco ya me ha demandado?

Si ya hay una sentencia en tu contra y el banco ha iniciado la ejecución, no es demasiado tarde. El proceso de Segunda Oportunidad puede paralizar esas ejecuciones judiciales y, si se obtiene el BEPI, la deuda queda cancelada aunque haya sentencia previa.

El caso típico: múltiples tarjetas y préstamos cruzados

Es muy frecuente encontrar clientes que han ido pidiendo préstamos para pagar otras deudas: piden un préstamo para pagar la tarjeta, y luego no pueden pagar el préstamo. La deuda se va multiplicando y el agujero se hace cada vez más profundo.

La Segunda Oportunidad corta este círculo vicioso de raíz: cancela toda la deuda de golpe y permite empezar de cero.

¿Cuánto tarda en cancelarse la deuda de tarjetas?

En un caso donde la mayoría de la deuda es de tarjetas y préstamos personales (sin hipoteca ni deuda tributaria importante), el procedimiento suele ser más rápido:

• Concurso de acreedores: 4-6 meses (desde la reforma de 2022 se puede ir directamente sin AEP previo)
• BEPI: 1-2 meses adicionales

Total estimado: 5-8 meses

Consulta gratuita: calculamos cuánto puedes cancelar

Si tienes deudas de tarjetas o préstamos que no puedes pagar, contacta con nosotros. En la consulta gratuita calculamos exactamente cuánto debes, si cumples los requisitos y qué posibilidades hay de exonerar todo o parte de las deudas.

En ALY Abogados hemos ayudado a cientos de personas a liberarse de las tarjetas y los préstamos que parecían impagables.