Segunda Oportunidad con préstamos rápidos y microcréditos
Vivir de préstamo en préstamo para pagar otros préstamos es la espiral de la deuda. La Segunda Oportunidad puede romper ese ciclo de una vez.
Abogado · Col. n.º 5.231 ICALPA · Las Palmas de Gran Canaria
3 min de lectura
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Los prestamos rapidos, microcreditos y creditos revolving (Cofidis, Vivus, WiZink, Moneyman, Creditea) son exonerables al 100% mediante la Segunda Oportunidad. Ademas, sus TAEs abusivas —habituales en rangos del 200-400%— los hacen impugnables judicialmente por usura. Las dos vias se pueden combinar: primero anular los intereses abusivos y reducir la deuda, despues exonerar el principal.
La espiral de los prestamos rapidos
Cofidis, Cetelem, WiZink, Vivus, Creditea, Moneyman... Los prestamos rapidos y microcreditos se comercializan como una solucion urgente. La realidad es que sus tipos de interes son brutales: TAEs del 200%, 400% e incluso superiores son habituales en este sector.
El mecanismo es siempre el mismo: el cliente necesita 500 o 1.000 EUR con urgencia, acepta condiciones abusivas, y cuando no puede devolver, los intereses generan una deuda que crece exponencialmente.
?Se puede cancelar la deuda con un prestamo rapido?
Si, totalmente. Estos acreedores tienen exactamente el mismo tratamiento que un banco en la Segunda Oportunidad. Cuando el juez dicta la exoneracion (BEPI), la deuda queda cancelada con independencia de quien sea el acreedor.
Estos prestamistas acuden al concurso como cualquier otro acreedor ordinario. Si no hay masa suficiente para pagarles, se exonera la deuda.
La doble via: usura + Segunda Oportunidad
Muchos de estos productos son ademas impugnables por usura (Ley Azcárate) o por clausulas abusivas. El Tribunal Supremo ha declarado usurarios multiples productos revolving con TAE superior al doble del interes legal del dinero.
Resultado de la impugnacion por usura:
- El contrato queda anulado
- Solo se devuelve el capital prestado
- Todos los intereses pagados se restan: si has pagado mas de lo prestado, la deuda es cero o incluso tienes derecho a devolucion
Estrategia combinada:
- Se litiga la usura para reducir la deuda al capital real
- Si queda deuda pendiente, se incluye en la Segunda Oportunidad
- Resultado: cancelacion total con minimo coste procesal
Que entidades estan en este perfil
| Entidad | Tipo de producto | TAE habitual |
|---|---|---|
| WiZink | Tarjeta revolving | 26-29% |
| Cofidis | Prestamo personal / linea credito | 24-28% |
| Vivus / Moneyman | Microcredito inmediato | 150-400% |
| Creditea | Credito flexible | 24-36% |
| Ferratum | Microcredito | 200-400% |
| Cashper / Peachy | Prestamo a muy corto plazo | 300-600% |
Los de TAE mas alta (microcreditos del 150%+) son directamente usurarios segun la jurisprudencia del TS.
Que pasa si el prestamista ya me ha demandado
Si ya tienes sentencia o auto de ejecucion de un prestamista rapido, la Segunda Oportunidad puede paralizar el embargo desde el primer dia. La admision del concurso suspende todos los procedimientos de ejecucion, sin excepcion.
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