subasta suspendida y vivienda conservada — matrimonio en Tenerife

Situación inicial del cliente

Matrimonio con dos hijos a cargo que compró su vivienda habitual en Tenerife con una hipoteca a 30 años. La caída de ingresos del marido, autónomo del sector construcción, les llevó a acumular impagos: la hipoteca en mora, dos préstamos personales, una tarjeta revolving y deudas con proveedores del esposo. El banco hipotecario inició la ejecución y se llegó a señalar fecha de subasta.

Intervención de ALY Abogados

Estrategia legal aplicada por nuestro equipo paso a paso:

1. 1

   Análisis dual: viabilidad de Segunda Oportunidad para el matrimonio combinada con negociación de la hipoteca.

2. 2

   Solicitud urgente de concurso voluntario antes de la fecha de subasta. Desde la declaración de concurso, las ejecuciones ya iniciadas sobre bienes de la masa activa quedan suspendidas aunque se hayan publicado los anuncios de subasta (art. 145.2 TRLC).

3. 3

   Negociación directa con el banco hipotecario para reestructurar el préstamo: ampliación del plazo, periodo de carencia de capital y eliminación de los intereses de mora generados.

4. 4

   Tramitación de los dos concursos (uno por cónyuge) tramitados de forma coordinada para optimizar costes y plazos.

5. 5

   EPI sobre la deuda quirografaria (préstamos, tarjeta y proveedores) excluyendo la hipoteca, que continuó vigente con las nuevas condiciones negociadas.

Resultado obtenido

Lecciones para casos similares

Lo que enseña este caso a otros clientes con situaciones parecidas:

• La hipoteca sobre vivienda habitual NO se exonera, pero se puede paralizar la ejecución y renegociar mediante el concurso.

• Los matrimonios deben tramitar dos concursos individuales (uno por cónyuge), pero pueden coordinarse para optimizar costes.

• El concurso del autónomo puede resolver simultáneamente la deuda personal y la deuda con proveedores.

• Actuar ANTES de la subasta es crítico. Una vez ejecutada la vivienda, recuperarla es prácticamente imposible.