¿Cuándo son usurarios los intereses de tu tarjeta?
La Ley Azcárate explicada

El artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura de 1908 establece que es nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. Esta ley, aunque tiene más de un siglo, sigue plenamente vigente y es la base legal de todas las reclamaciones por usura en tarjetas revolving.

El Banco de España publica estadísticas sobre el tipo medio de interés aplicado al crédito al consumo rotativo. En 2023, ese tipo medio rondaba el 19-20%. Si tu tarjeta aplica una TAE del 26% o superior, la diferencia es suficientemente "notable" para que un juez declare la usura. Con TAEs del 20-25% el análisis es más casuístico pero igualmente posible.

El Tribunal Supremo ha matizado en sentencias posteriores a 2020 que no existe un porcentaje fijo como umbral automático de usura: el análisis debe ser caso a caso, comparando la TAE con el tipo medio del BdE en el momento de la contratación para ese tipo específico de producto. Sin embargo, todas las sentencias confirman que la Ley Azcárate aplica plenamente a las tarjetas revolving.

La Ley Azcárate aplica a todo tipo de contratos de préstamo o crédito, incluyendo tarjetas revolving, líneas de crédito personales con modalidad rotativa, microcréditos online y cualquier producto con tipo de interés notablemente superior al normal del dinero. No se limita a las tarjetas de plástico.

Puedes hacer una primera valoración comparando la TAE de tu contrato con el índice del Banco de España para ese año. Sin embargo, el análisis jurídico del contrato específico (falta de transparencia, anatocismo, condiciones generales abusivas) y la estrategia procesal requieren asesoría jurídica profesional. En ALY Abogados el análisis inicial es gratuito.