Acuerdo Extrajudicial de Pagos
El paso previo a la exoneración
El Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP) es el paso obligatorio antes de poder acceder al concurso consecutivo y al BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho). Te explicamos qué es, cómo funciona, y por qué su fracaso es la puerta hacia la cancelación total de tus deudas.
Obligatorio
El AEP es requisito previo para acceder al BEPI
2-3 meses
Duración habitual del proceso de mediación
Clave
Su fracaso abre el concurso consecutivo y el BEPI
¿Qué es el AEP?
El Acuerdo Extrajudicial de Pagos es un mecanismo de resolución extrajudicial de insolvencia, regulado en los artículos 690 a 695 del TRLC. Su objetivo es intentar que el deudor llegue a un acuerdo con sus acreedores (quitas de deuda, esperas, aplazamientos) sin necesidad de ir a juicio.
Un mediador concursal —designado por la Cámara de Comercio o el notario— convoca a todos los acreedores y facilita las negociaciones. Si los acreedores aceptan el plan de pagos propuesto, el acuerdo se aprueba y el deudor paga lo pactado sin procedimiento judicial. Si los acreedores no aceptan o no se reúne el quórum necesario, el AEP fracasa y se abre automáticamente el concurso consecutivo de acreedores.
El fracaso del AEP NO es un problema — es el camino.
Para la mayoría de deudores sin patrimonio, el AEP fracasa porque los acreedores no aceptan quitas significativas. Ese fracaso es lo que abre la puerta al concurso consecutivo y, finalmente, al BEPI que cancela todas las deudas.
Base legal: Arts. 690-695 TRLC · Texto Refundido de la Ley Concursal
Resultados posibles del AEP
AEP con acuerdo
Los acreedores aceptan las condiciones propuestas (quita de X%, pago en Y plazos). El deudor cumple el acuerdo y liquida sus deudas de forma pactada. Fin del proceso sin ir al juzgado.
AEP fracasado (lo más habitual)
Los acreedores no alcanzan el quórum o rechazan el plan. Se declara el concurso consecutivo automáticamente. Es la vía hacia el BEPI y la exoneración total.
AEP sin acreedores suficientes
Si los acreedores no se personan o el pasivo es mínimo, el mediador puede declarar el fracaso acelerado. Abre el concurso consecutivo inmediatamente.
¿Quién nombra al mediador concursal?
Autónomos
El mediador concursal es designado por la Cámara de Comercio del territorio. En Las Palmas, la Cámara de Comercio de Las Palmas de Gran Canaria.
Particulares no empresarios
El mediador lo designa el notario correspondiente al domicilio del deudor.
Honorarios regulados
El mediador tiene honorarios regulados por arancel (fijados por el RD 980/2013), que se incluyen en los costes del proceso.
ALY Abogados
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Proceso del AEP paso a paso
Solicitud del AEP
El deudor o su abogado presenta la solicitud ante la Cámara de Comercio o el notario competente. Adjunta el listado completo de deudas, acreedores y bienes. Desde este momento, quedan suspendidas las ejecuciones y embargos individuales.
Designación del mediador
La Cámara o el notario designa al mediador concursal. El mediador tiene 10 días para aceptar el cargo. Una vez aceptado, tiene 2 meses para intentar el acuerdo.
Convocatoria de acreedores
El mediador notifica a todos los acreedores y propone un plan de pagos (quitas, esperas o combinación). Cada acreedor puede aceptar, rechazar o contra-proponer.
Votación del plan
Para que el acuerdo se apruebe, deben votar a favor acreedores que representen el 60% (o 75% para condiciones especiales) del pasivo total. Si no se alcanza ese quórum, el AEP fracasa.
Éxito o fracaso del AEP
Si hay acuerdo: se formaliza ante notario y el deudor lo cumple. Si fracasa: el mediador lo comunica al juzgado, que dicta automáticamente el auto de apertura del concurso consecutivo.
¿Cuándo fracasa el AEP?
Para la mayoría de deudores en situación de insolvencia real, el AEP fracasa. Los motivos más frecuentes:
- Los bancos y grandes acreedores institucionales raramente aceptan quitas significativas
- Hacienda y la Seguridad Social tienen instrucciones de no aceptar quitas en el AEP
- Los pequeños acreedores ni siquiera responden a la convocatoria
- El patrimonio del deudor es insuficiente para ofrecer un plan atractivo
Esto no es un problema.
El fracaso del AEP es lo que permite acceder al concurso consecutivo, que a su vez puede dar lugar al BEPI. El AEP es, en la práctica, un requisito formal que hay que cumplir para llegar al objetivo real: la cancelación total de las deudas.
AEP vs Concurso directo
| Característica | AEP | Concurso de acreedores directo |
|---|---|---|
| Naturaleza | Extrajudicial | Judicial |
| Duración | 2-3 meses | 6-18 meses |
| Figura clave | Mediador concursal | Administrador concursal nombrado por el juez |
| Foro | Evita el juzgado si hay acuerdo | Juzgado de lo Mercantil |
| Embargos | Suspende embargos desde el inicio | Suspende embargos desde el auto |
| Cuándo procede | Necesario antes del concurso consecutivo | Solo si el AEP ha fracasado o no aplica |
* La vía aplicable depende de cada caso. Consulte con nuestros abogados.
Dudas sobre el AEP
¿Es obligatorio el AEP antes de solicitar la Segunda Oportunidad?
Sí. El Acuerdo Extrajudicial de Pagos es un requisito previo obligatorio para acceder al concurso consecutivo de acreedores que puede dar lugar al BEPI. No se puede solicitar el concurso consecutivo directamente sin haber intentado antes el AEP (o acreditar alguna de las excepciones legalmente previstas para omitirlo).
¿Cuánto cuesta el proceso de AEP?
Los honorarios del mediador concursal están regulados por el RD 980/2013. Dependen del pasivo total del deudor: desde aproximadamente €1.000 para deudas pequeñas hasta €3.000-5.000 para pasivos elevados. Estos honorarios se incluyen en el coste total del proceso de Segunda Oportunidad. En ALY Abogados los gestionamos desde el primer momento.
¿Qué pasa con los embargos durante el AEP?
Desde que se presenta la solicitud de AEP y hasta su resolución, quedan suspendidas todas las ejecuciones individuales contra el deudor, incluidos los embargos de cuentas, nóminas y bienes. Esta suspensión es una de las ventajas inmediatas del proceso: el alivio económico comienza desde el primer día.
¿Puede la AEAT o la Seguridad Social participar en el AEP?
Sí, aunque en la práctica rara vez aceptan quitas. La Administración Pública tiene instrucciones de no conceder quitas significativas en el AEP. Sin embargo, su participación (aunque sea para rechazar) es necesaria para que el AEP fracase formalmente y se pueda abrir el concurso consecutivo. El rechazo de la Administración en el AEP no impide la exoneración posterior en el BEPI.
¿Cuánto tarda el AEP en fracasar?
El mediador tiene 2 meses para intentar el acuerdo. En la práctica, cuando los principales acreedores (bancos, Hacienda) no aceptan las condiciones, el fracaso se formaliza en 4-8 semanas. El mediador comunica el fracaso al juzgado y en días se dicta el auto de apertura del concurso consecutivo. El AEP acelerado (cuando no hay acreedores que respondan) puede resolverse en 2-3 semanas.
¿Puedo seguir trabajando durante el AEP?
Sí, absolutamente. Durante el AEP el deudor puede continuar con su actividad laboral o profesional con normalidad. No hay restricción alguna sobre el trabajo o los ingresos durante este proceso. Los ingresos que superen los gastos de subsistencia se destinan preferentemente a los costes del procedimiento.
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