Lei da Segunda Oportunidade em Espanha
Cancele as Suas Dívidas

A Lei da Segunda Oportunidade, introduzida pela Lei 25/2015, de 28 de julho, e hoje regulada nos artigos 486.º e seguintes do texto refundido da Lei Concursal (TRLC), na redação da Lei 16/2022, permite que pessoas físicas insolventes — particulares e autónomos — obtenham a exoneração do passivo insatisfeito (EPI) através de um processo judicial. O requisito fundamental é a boa fé do devedor, definida por uma lista fechada de causas de exclusão (art. 487.º TRLC), como certas condenações penais definitivas nos últimos 10 anos ou sanções definitivas por infrações tributárias muito graves. Desde 2022 já não é preciso tentar antes um acordo extrajudicial com os credores.

Sim. A nacionalidade é irrelevante e a lei não exige residência legal: o critério é ter em Espanha o centro de interesses principais, que num particular se presume ser a residência habitual (art. 45.º TRLC; art. 3.º, n.º 1, do Regulamento (UE) 2015/848). Isto vale para portugueses (cidadãos da UE) e para brasileiros. Na prática, é preciso identificação e número fiscal (normalmente, o NIE).

Em regra, todas as dívidas não pagas: empréstimos pessoais, cartões de crédito, créditos ao consumo. As dívidas de direito público (AEAT, Segurança Social e outras administrações) só se exoneram até 10.000 € por credor público — os primeiros 5.000 € na totalidade e 50 % do restante — e apenas na primeira exoneração. Não são exoneráveis, entre outras, as pensões de alimentos, a responsabilidade civil derivada de crime, as multas penais e as sanções administrativas muito graves e as dívidas com garantia real dentro do limite do privilégio especial (art. 489.º TRLC).

Depende do tribunal e da via escolhida. Na exoneração com liquidação (ou sem bens, «concurso sin masa»), a exoneração é concedida no encerramento do concurso (arts. 501.º e 502.º TRLC). Na exoneração com plano de pagamentos, o juiz concede uma exoneração provisória ao aprovar o plano e a definitiva no seu termo: o plano dura, em regra, três anos, e cinco se a habitação habitual não for liquidada ou se os pagamentos dependerem da evolução do rendimento (arts. 497.º, 498.º e 500.º TRLC).

Não necessariamente. Na exoneração com plano de pagamentos, sem liquidação prévia, o devedor pode conservar a habitação habitual; nesse caso o plano dura cinco anos (art. 497.º TRLC) e a dívida hipotecária, dentro do limite do privilégio especial, não se exonera, pelo que é preciso continuar a pagá-la (art. 489.1.8.º TRLC). O despacho avalia cada caso individualmente para encontrar a solução que melhor protege o seu património.