subasta paralizada + €78.000 exonerados — matrimonio Tenerife

Situación inicial del cliente

A. y C.P. son un matrimonio de 51 y 48 años con dos hijos a cargo. Compraron su vivienda habitual en La Laguna en 2008, en el pico inmobiliario, con una hipoteca a 30 años. La crisis de 2012 redujo los ingresos del marido (autónomo del sector construcción) en un 40% y desde entonces fueron acumulando impagos: hipoteca en mora desde mayo de 2023, dos préstamos personales por valor de €38.000, una tarjeta revolving con €19.000 de saldo dispuesto, y deudas con tres proveedores del esposo por €21.000. En octubre de 2023 el banco hipotecario inició procedimiento de ejecución hipotecaria y se fijó fecha de subasta para febrero de 2024.

Intervención de ALY Abogados

Estrategia legal aplicada por nuestro equipo paso a paso:

1. 1

   Análisis dual: viabilidad de Segunda Oportunidad para el matrimonio combinada con negociación de la hipoteca.

2. 2

   Solicitud urgente de concurso voluntario antes de la fecha de subasta. La admisión a trámite suspende cautelarmente las ejecuciones (art. 142 TRLC).

3. 3

   Negociación directa con el banco hipotecario para reestructurar el préstamo: extensión del plazo a 35 años, periodo de carencia de capital de 24 meses y eliminación de los intereses de mora generados.

4. 4

   Tramitación de los dos concursos (uno por cónyuge) tramitados de forma coordinada para optimizar costes y plazos.

5. 5

   EPI sobre la deuda quirografaria (préstamos, tarjeta y proveedores) excluyendo la hipoteca, que continuó vigente con las nuevas condiciones negociadas.

Resultado obtenido

Lecciones para casos similares

Lo que enseña este caso a otros clientes con situaciones parecidas:

• La hipoteca sobre vivienda habitual NO se exonera, pero se puede paralizar la ejecución y renegociar mediante el concurso.

• Los matrimonios deben tramitar dos concursos individuales (uno por cónyuge), pero pueden coordinarse para optimizar costes.

• El concurso del autónomo puede resolver simultáneamente la deuda personal y la deuda con proveedores.

• Actuar ANTES de la subasta es crítico. Una vez ejecutada la vivienda, recuperarla es prácticamente imposible.