Cancelar Deudas /
de Tarjetas de Crédito —
Segunda Oportunidad + Usura
Tarjetas revolving, préstamos rápidos y microcréditos son la primera fuente de sobreendeudamiento en España. Combinamos reclamación por usura + Ley de Segunda Oportunidad para cancelar el 100% de las deudas y limpiar tu historial crediticio.
100%
Cancelación total de tarjetas y revolving tras el BEPI
Usura TAE >20%
Nulidad del contrato si la TAE es excesiva
ASNEF borrado
Salida del fichero tras el BEPI
¿Te identificas con alguno de estos casos?
Las tarjetas de crédito y préstamos rápidos son el origen más frecuente del sobreendeudamiento de familias y autónomos en España. En la mayoría de los casos, una combinación de reclamación por usura + Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar el 100% de la deuda.
- Revisión gratuita del contrato y la TAE
- Demanda de nulidad por usura (STS 149/2020)
- LSO en paralelo para el resto de deudas
- Salida de ASNEF/RAI tras el BEPI
Importante: no hay deuda mínima para reclamar la usura ni para iniciar la LSO. Lo relevante es la situación de insolvencia y la TAE efectiva del contrato.
Perfiles habituales con deudas de tarjetas
Tarjeta revolving con deuda creciente
Pagos mínimos que no bajan el principal. Intereses compuestos que duplican la deuda en meses.
Varias tarjetas + préstamos rápidos
Endeudamiento en cadena: una tarjeta paga otra. Microcréditos con TAE del 3.000%.
Autónomo con línea de crédito empresarial
Tarjeta de empresa usada para personal. BBVA Wizink Cetelem: todas cancelables.
Deudas vencidas en reclamación judicial
Monitorio o demanda del banco. Paralizamos con LSO mientras reclamamos la usura.
Estrategia combinada: Usura + LSO
| Paso | Acción | Resultado |
|---|---|---|
| Análisis contrato | Revisamos TAE, información entregada, consentimiento | Detección de nulidad por usura |
| Reclamación por usura | Demanda declarativa de nulidad | TAE nula, devolución intereses cobrados |
| Compensación deuda | Los intereses devueltos reducen el principal | Deuda minorada significativamente |
| LSO sobre el resto | Concurso consecutivo para lo que quede | Cancelación total de deudas |
| Salida ficheros ASNEF | Post-BEPI el acreedor debe dar de baja | Historial crediticio limpio |
Base legal: Ley de 23 de julio de 1908 de Represión de la Usura · STS 149/2020 (tarjetas revolving) · TRLC (Ley de Segunda Oportunidad).
Proceso paso a paso
Recopilación contratos y extractos
Necesitamos contrato de tarjeta, extractos últimos 5 años, liquidaciones mensuales.
Análisis TAE vs tipo normal del dinero
Jurisprudencia TS: usura si TAE supera significativamente el tipo normal (>20% actual).
Reclamación banca + LSO
Demanda de nulidad por usura en paralelo al inicio de LSO para el resto.
BEPI final
Cancelación de todas las deudas restantes, salida ASNEF/RAI, historial limpio.
Dudas sobre tarjetas de crédito y LSO
¿Se pueden cancelar las deudas de tarjetas de crédito con la LSO?
Sí, las tarjetas de crédito (revolving, de pago aplazado, líneas de crédito) son deudas ordinarias exonerables en su totalidad mediante el BEPI. Se cancelan al 100% independientemente del banco emisor (BBVA, Wizink, Cofidis, Cetelem, Santander, etc.). Con el BEPI se extinguen también los intereses y comisiones pendientes.
¿Qué es una tarjeta revolving y por qué genera tanta deuda?
Una tarjeta revolving permite pagar mensualmente solo un mínimo (cuota mensual fija), difiriendo el resto a un préstamo con intereses muy altos (TAE entre 20-30%). Al pagar solo el mínimo, el capital no baja: los nuevos intereses se suman al saldo pendiente, generando deuda creciente imposible de saldar.
¿Puedo reclamar la nulidad de la tarjeta por usura antes de la LSO?
Sí, y es muy recomendable. La Sentencia del Tribunal Supremo 149/2020 declara usurarias las TAE de tarjetas revolving que excedan significativamente el tipo normal del dinero. Una reclamación exitosa implica devolución de todos los intereses cobrados por encima del capital prestado. Los importes recuperados pueden reducir la insolvencia o no ser ya necesarios para la LSO.
¿Los microcréditos y préstamos rápidos también se cancelan?
Sí, absolutamente. Empresas como Vivus, Cashper, Creditea, Wandoo, MoneyMan ofrecen microcréditos con TAEs que pueden llegar al 3.000%. Son nulos por usura en muchos casos. Además, tras el BEPI se cancelan completamente. No tienen ningún tratamiento especial.
Después del BEPI, ¿puedo volver a solicitar una tarjeta de crédito?
Sí, pero con limitaciones prácticas. Los bancos tradicionales suelen denegar tarjetas durante los primeros 3-5 años tras el BEPI. Sin embargo, neobancos (Revolut, N26, Wise) y tarjetas prepago funcionan sin problema. La ley te permite solicitar tarjetas; la decisión comercial es del banco.
¿Cuánto tarda el proceso combinado de usura + LSO?
La reclamación por usura tarda entre 6-18 meses según juzgado. El proceso LSO en paralelo dura 6-12 meses. Podemos iniciarlos simultáneamente. En muchos casos, al llegar el BEPI ya ha caído alguna sentencia de usura que reduce el pasivo. El objetivo final —cancelación total— se alcanza en 12-18 meses.
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