Me Llaman Empresas
de Recobro: Qué Puedo Hacer
Si una empresa de recobro te llama constantemente por deudas de bancos o fintech, tienes opciones. La Ley de Segunda Oportunidad puede cancelar definitivamente esas deudas, incluidas las cedidas.
EPI
Las deudas cedidas se exoneran igual que frente al acreedor original
Concurso
Desde su declaración, los embargos en curso quedan en suspenso (art. 143 TRLC)
4,8/5
234 reseñas · Tribunales de Canarias
¿Por qué te llaman estas empresas?
Cuando un banco o fintech no consigue que pagues una deuda durante meses, suele venderla a una empresa de recobro por un precio muy inferior al valor nominal (a veces el 5-10% de la deuda).
La empresa de recobro te reclamará el 100% de la deuda original más intereses, aunque ella pagó mucho menos. Su modelo de negocio se basa en que cobrar aunque sea poco es beneficio para ellos.
Tus derechos como deudor no cambian por la cesión. Y la Ley de Segunda Oportunidad se aplica exactamente igual: la empresa cesionaria queda incluida en el proceso y la deuda puede cancelarse definitivamente.
Quién puede llamarte
Agencia de recobro
Gestiona el cobro por encargo del banco o la financiera, que sigue siendo tu acreedor.
Comprador de deuda
Compra carteras de deuda impagada y pasa a ser tu nuevo acreedor.
Tus derechos frente a las empresas de recobro
Derecho a no ser acosado
Las empresas de recobro no pueden llamarte fuera de horario razonable, amenazarte ni presionarte psicológicamente. La Ley 3/1991, de Competencia Desleal, considera desleales las prácticas agresivas por acoso o coacción (art. 8).
Derecho a exigir documentación
Puedes pedir por escrito el contrato de cesión de la deuda y la documentación completa de la deuda original. Sin ella, la empresa no puede demandarte válidamente.
Derecho a verificar la prescripción
Las deudas civiles prescriben a los 5 años. Si la empresa compró una deuda prescrita, no puede reclamártela. Consulta siempre la fecha del último reconocimiento de deuda.
Derecho a la Segunda Oportunidad
Puedes iniciar el proceso EPI y cancelar definitivamente la deuda cedida. La empresa cesionaria queda incluida en el proceso como cualquier otro acreedor.
Cómo la Segunda Oportunidad detiene los recobros y cancela la deuda
Consulta y estrategia
Identificamos todas las deudas, incluidas las cedidas a empresas de recobro. Analizamos la viabilidad del EPI y la estrategia para cada acreedor.
Declaración del concurso
En cuanto el tribunal declara el concurso, las empresas de recobro ya no pueden embargarte ni seguir con los embargos en curso (arts. 142 y 143 TRLC): su crédito queda sujeto al concurso.
Proceso concursal
El juez examina tu situación. Las empresas de recobro se incluyen en la lista de acreedores como cualquier otro. No tienen trato preferente por haber comprado la deuda.
EPI: deuda cancelada
El juez concede la exoneración. La deuda con la empresa de recobro queda cancelada y solo podrían volver a reclamártela si se revocara la exoneración (art. 493 TRLC).
Dudas sobre recobros y Segunda Oportunidad
¿Las empresas de recobro pueden obligarme a pagar?
No directamente. Para obligarte legalmente a pagar necesitan un título ejecutivo, normalmente una sentencia o el decreto que pone fin a un monitorio al que no te opusiste (art. 816 LEC). Las llamadas, cartas y presiones no tienen fuerza ejecutiva. Solo un título ejecutivo y el auto que despacha la ejecución permiten el embargo (arts. 517 y 551 LEC). Si recibes notificaciones judiciales (no solo llamadas), consulta con un abogado urgentemente.
¿Qué pasa si mi deuda ha sido cedida a una empresa de recobro o a un fondo?
Cuando un banco cede una deuda a una empresa de recobro, el nuevo acreedor tiene los mismos derechos que el banco original, pero no más. Tus derechos como deudor son exactamente los mismos. La deuda cedida se incluye en el proceso de Segunda Oportunidad igual que la deuda original.
¿La Segunda Oportunidad cancela las deudas cedidas a empresas de recobro?
Sí, en las mismas condiciones que frente al acreedor original: la cesión no cambia la naturaleza de la deuda ni las excepciones del art. 489 TRLC. La empresa cesionaria queda incluida en el proceso concursal como cualquier otro acreedor. Al concederse el EPI, la deuda queda cancelada definitivamente frente a ella. No importa si la deuda se cedió antes o después de iniciar el proceso.
¿Pueden embargarme las empresas de recobro?
Solo si obtienen un título ejecutivo (una sentencia o el decreto que termina un monitorio al que no te opusiste) y el tribunal despacha la ejecución. Y aunque lo tuvieran, desde la declaración de concurso en el proceso de Segunda Oportunidad las ejecuciones en curso quedan en suspenso (art. 143.1 TRLC), incluidos los embargos de empresas de recobro, con las excepciones del art. 144. Es uno de los efectos protectores inmediatos del proceso.
¿Qué hago si me llaman constantemente y me acosan?
Primero, documenta las llamadas (fecha, hora, quién llama). Segundo, envía un burofax a la empresa exigiendo que el contacto sea solo por escrito. Tercero, si el acoso continúa, puedes denunciar ante la Agencia Española de Protección de Datos y ante la Inspección de Consumo. Cuarto, consulta si tu deuda es viable para la LSO: desde la declaración de concurso, los acreedores no pueden embargarte fuera del procedimiento (arts. 142 y 143 TRLC).
¿Hay plazo de prescripción para las deudas que me reclaman?
Sí. Las deudas civiles (préstamos, tarjetas) prescriben a los 5 años desde el último acto de reconocimiento o reclamación. Las deudas mercantiles, a los 3 años. Las deudas con Hacienda, a los 4 años. IMPORTANTE: cualquier comunicación escrita tuya reconociendo la deuda o cualquier pago parcial interrumpe la prescripción y el plazo vuelve a cero. Consulta antes de contestar.
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