Tu deuda con Cetelem ya no es manejable
La Segunda Oportunidad puede cancelarla

Sí. La LSO puede exonerar el 100% de la deuda con Cetelem si se cumplen los requisitos legales de buena fe e insolvencia. Esto incluye tanto el principal pendiente como los intereses acumulados. Cetelem, como acreedor ordinario, queda afectado por la exoneración una vez el juez la dicta.

Desde que el tribunal declara el concurso, no: las ejecuciones en tramitación de Cetelem (embargos de nómina o de cuenta) quedan en suspenso (art. 143.1 TRLC) y no pueden iniciarse otras nuevas (art. 142 TRLC).

Sí, se incluye en el concurso. Si la financiación no tiene garantía sobre el vehículo, es un crédito ordinario que puede exonerarse. Si el contrato incluye reserva de dominio, prohibición de disponer, prenda o hipoteca mobiliaria, el crédito puede tener privilegio especial sobre el vehículo (arts. 270 y 271 TRLC) y la exoneración no alcanza a la deuda con garantía real dentro del límite de ese privilegio (art. 489.1.8.º TRLC). Hay que revisar el contrato.

Desde la Ley 16/2022 ya no existe la fase de Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP) ni el mediador concursal: el procedimiento empieza con la solicitud de concurso y no depende de que Cetelem acepte ningún acuerdo previo. Cetelem puede formular alegaciones u oponerse a la exoneración (arts. 498 y 502 TRLC), pero quien decide es el juez, que la concede si verifica que se cumplen los presupuestos y requisitos legales.

Depende de la TAE y del tipo de producto. Si la TAE del crédito revolving de Cetelem supera significativamente el tipo normal del dinero (generalmente por encima del 20%), existe base para una reclamación de nulidad por usura. Esta reclamación es compatible con la LSO y puede tramitarse en paralelo.